Systèmes De Paiement Électronique

Systèmes de paiement électronique Si vous envisagez de gagner de l'argent sur Internet, vous serez probablement intéressé par les moyens d'obtenir de l'argent. En effet, dans ce cas, vous ne rencontrez pas l'employeur (client) en personne : toutes les opérations se font à distance, les billets ne passent pas de main en main. Dans ce cas, vous devrez recourir à l'aide de systèmes de paiement électronique et accepter l'idée de la nécessité de vous inscrire auprès de l'un d'entre eux. De plus, EPS peut être utilisé pour transférer des fonds à n'importe quelle distance, payer pour toutes sortes de services et de biens commandés dans les magasins en ligne. Dans les conditions modernes, c'est non seulement très pratique, mais aussi aussi sûr que possible.

La présence d'un porte-monnaie électronique (ou mieux que plusieurs) simplifie grandement la vie. Éprouvé dans la pratique !

Contenu

  1. Historique des paiements électroniques
  2. Pourquoi créer un portefeuille virtuel ?
  3. Avantages des paiements électroniques
  4. Comment fonctionnent les systèmes de paiement ?
  5. Les systèmes de paiement les plus populaires
  6. Comment choisir le système de paiement optimal ?
  7. Conseils aux utilisateurs

Histoire des paiements électroniques

Western Union, fondée en 1851, est considérée comme le précurseur de tous les services de paiement électronique (EPS). Son activité principale était axée sur la consolidation d'institutions financières à travers les États-Unis. Déjà deux décennies après le début des travaux, l'entreprise disposait d'un vaste réseau de communication reliant les rives des États-Unis de l'Atlantique à l'océan Pacifique. C'est alors, en 1871, que fut effectué le premier paiement à distance par télégraphe.

Il a jeté les bases des transactions financières non monétaires dans le monde.

Un nouveau bond en avant qualitativement a été la création du premier PS sur Internet utilisant la monnaie numérique. Le pionnier dans ce domaine est la société E-Gold, qui a développé non seulement le système de transaction, mais aussi le logiciel pour celui-ci en 1996. Il existe encore aujourd'hui, utilisant une once troy d'or comme unité de calcul, c'est-à-dire de l'argent numérique sécurisé. Certes, les affaires de l'entreprise ont été loin d'être roses ces derniers temps.

E-Gold n'a pas été longtemps le monopole dans ce domaine : son innovation a provoqué la naissance de nombreux EPS à travers le monde. Ils sont déjà arrivés en Russie en 1998 et, en deux décennies, ont lié des dizaines de millions de personnes physiques et morales en un seul réseau financier. Le système de paiement bien connu "WebMoney" est devenu un pionnier, fermement ancré sur le marché intérieur, mais le géant russe YuMoney rattrape cette entreprise à pas de géant.

Pourquoi créer un portefeuille virtuel ?

Systèmes de paiement électronique

Effectuer des transactions financières dans des conditions modernes sans utiliser Internet est impensable. De l'argent est peut-être nécessaire pour les contributions à l'école et à la maternelle et l'achat de biens sur le marché.

Dans tous les autres cas, croquer les factures n'est pas nécessaire : il y a les cartes bancaires, il y a les portefeuilles électroniques.

Les portefeuilles Web sont une sorte de stockage des fonds des utilisateurs de services spécifiques, en fait similaires aux comptes bancaires. Ils peuvent être reconstitués de toutes sortes de manières : à partir d'une carte, d'un terminal, via des organismes partenaires, etc., les options de retrait sont très variées. Au sein du PS, vous pouvez effectuer toutes sortes de transactions, y compris des transferts de fonds entre comptes.

La plupart des indépendants perçoivent des bénéfices de cette manière : c'est pratique et n'implique pas d'intermédiaires inutiles dans leurs activités.

De plus, l'EPS simplifie grandement la vie à bien des égards. Avec leur aide, vous pouvez payer des biens et des services (y compris des services communaux), prêter et emprunter, transférer de l'argent à d'autres participants quelle que soit leur situation géographique, échanger des devises et effectuer de nombreuses autres actions utiles.

Si vous décidez sérieusement de gagner de l'argent en ligne, vous devrez créer au moins un portefeuille virtuel. Et quelques-uns valent mieux : au sommet de votre carrière, vous devrez coopérer avec plusieurs clients, éventuellement de pays différents, et il sera dommage de passer à côté d'offres rentables juste à cause de l'impossibilité d'effectuer un paiement.

Le fait est que tous les PS ne coopèrent pas activement entre eux : par exemple, il est difficile et coûteux de transférer de l'argent de YuMoney vers WebMoney et vice versa : les principaux concurrents sur le marché russe ne s'entendent pas bien. Mais les systèmes de paiement peu populaires coopèrent généralement avec des géants : sinon ils ne survivront pas à la concurrence féroce.

Avantages des paiements électroniques

L'enregistrement de comptes et l'utilisation d'EPS à la fois pour le travail et dans la vie quotidienne présentent de nombreux avantages :

  • Rapidité ...

    La procédure d'inscription prend au maximum 10 à 15 minutes. La vérification des documents prend un certain temps, mais ici, nous parlons déjà de la sécurité de l'utilisateur. Mais après vérification des comptes, les transactions au sein des systèmes sont effectuées presque instantanément, quelles que soient les distances et les frontières. Les fonds sont transférés sur des milliers de kilomètres instantanément.

  • Simplicité .

    Presque tous les services sont conçus de manière aussi simple et réfléchie que possible. Les développeurs sont extrêmement intéressés par l'augmentation du nombre d'utilisateurs, ils se concentrent donc sur les personnes ayant des compétences utilisateur minimales.

  • Avantage . Dans la plupart des cas, effectuer des achats dans des magasins en ligne avec de la monnaie électronique est beaucoup plus rentable que de le faire dans de vrais points de vente, en payant en espèces. En prime, vous avez la possibilité de contrôler vos propres finances au centime près - aucun enregistrement supplémentaire n'est requis pour cela.

  • Fonctionnalités étendues . Plus le système de paiement est ramifié et populaire, plus il offre d'opportunités à l'utilisateur. Grâce à de nombreux services, vous pouvez effectuer des paiements pour les services publics et autres services, payer des amendes et des taxes, rembourser des prêts et des prêts. Un échangeur en ligne peut être construit à l'intérieur du PS, la possibilité de prêt en ligne ou de prélèvement automatique de montants fixes sur certains comptes peut être fournie.
  • Sécurité .

    Presque tous les services réputés ont des systèmes de sécurité à plusieurs niveaux. Certains d'entre eux sont fournis par défaut par des services pour tous les utilisateurs, d'autres sont facultatifs. Presque toutes les transactions nécessitent une confirmation supplémentaire sous forme de codes, qui sont envoyés par SMS, e-mail ou via la plate-forme d'authentification innovante E-num.

Comment fonctionnent les systèmes de paiement ?

Systèmes de paiement électronique

Tous les EPS, internationaux et nationaux, axé sur la simplification et l'accélération des transactions financières tout en assurant leur sécurité. Ils fonctionnent selon le schéma suivant (les nuances peuvent différer, mais le principe est le même) :

  • Inscription .

    L'utilisateur du système est enregistré et démarre un portefeuille électronique. En règle générale, il est possible de créer plusieurs portefeuilles pour différentes devises.

  • Vérification . La plupart des EPS souhaitent rendre les paiements transparents au sein du système. Par conséquent, les participants se voient proposer un service de vérification (par exemple, dans WebMoney - obtention d'un passeport initial ou personnel).

    Il s'agit de vérifier les documents d'un participant au système (comme dans une banque). La fonctionnalité du système est disponible sans vérification, mais elle est considérablement réduite.

  • Logiciel . Vous pouvez travailler avec EPS directement via un navigateur (compte personnel) ou via un logiciel spécial (toutes sortes d'applications). Certains EPS ont à la fois des applications de bureau et des applications mobiles pour divers systèmes d'exploitation.

  • Réapprovisionnement . Au départ, le porte-monnaie électronique est naturellement vide. Vous pouvez le reconstituer à partir d'une carte, d'espèces via le terminal, de fonds reçus d'autres participants. En un mot, vous devez regarder les opportunités offertes par un système de paiement spécifique.
  • Opérations .

    La fonctionnalité comprend, en règle générale, toute une gamme d'opérations. Vous pouvez transférer de l'argent à d'autres utilisateurs et le recevoir d'eux, retirer sur une carte ou un compte bancaire, payer des services publics et d'autres services, acheter des biens.

  • Formation de la demande . Si vous devez acheter, envoyer ou retirer de l'argent, vous faites une demande appropriée dans votre compte personnel (ou via le site Web du fournisseur de biens ou de services, la demande sera alors générée automatiquement).
  • Vérifiez .

    Le système vérifie si vous avez suffisamment de fonds. Si tout est en ordre, un document de débit est envoyé au centre de traitement. En même temps, un rapport de transaction réussie vous est envoyé ainsi qu'au destinataire.

  • Transfert de fonds . Le centre de traitement débite l'argent du portefeuille et l'envoie au destinataire (ou à votre carte via la banque émettrice).

    En cours de route, des opérations de change peuvent être effectuées (transfert d'argent dans la devise du destinataire).

  • Réception des fonds . Lors de l'inscription sur le site pour gagner de l'argent ou avoir besoin de recevoir de l'argent d'un autre participant au système, il suffit d'indiquer le numéro de portefeuille. L'argent sera transféré automatiquement à la demande de l'expéditeur.

Suite à l'opération EPS, de l'argent réel est échangé contre des fichiers (c'est-à-dire l'argent interne du système) et vice versa.

En conséquence, toutes les parties en profitent : les parties n'ont pas besoin de conserver les fonds en vrais billets, les règlements se font instantanément, l'EPS a sa propre commission juridique.

Les systèmes de paiement les plus populaires

À l'heure actuelle, les utilisateurs de Runet peuvent utiliser les services de deux douzaines de services Internet de ce type plus ou moins populaires. Je vais énumérer les EPS les plus fréquemment utilisés sur le territoire de la Russie.

Webmoney est l'un des EPS les plus anciens et les plus fiables, créé en 1998. Aujourd'hui, environ un tiers des règlements électroniques en Russie sont effectués via cette plate-forme, et le nombre d'utilisateurs dans le monde approche en toute confiance les cinquante millions.

Le service d'assistance technique et le bureau de certification principal sont situés à Moscou. Des centres de certification et des banques de garantie sont disponibles dans presque tous les pays.

Les calculs au sein du service sont effectués en utilisant les soi-disant "unités de titre" équivalentes aux devises de divers pays (WMP - roubles russes, WMB - roubles biélorusses, WMZ - dollar, WME - euro, etc. sur). Les unités de titre en Russie ne sont pas de jure de la monnaie électronique (c'est-à-dire qu'elles n'ont pas de garantie appropriée), mais elles sont remplacées avec succès.

Dans l'Union européenne, "WebMoney" a le statut juridique approprié et est utilisé partout dans les transactions financières.

Après inscription dans le système de paiement, l'utilisateur se voit automatiquement attribuer le certificat le plus bas, "anonyme". Elle est suivie d'une attestation formelle exigeant le remplissage des champs de données personnelles (les champs sont renseignés, mais les documents ne sont pas vérifiés). L'obtention d'un passeport initial nécessite le téléchargement de scans de documents. Le passeport VM le plus populaire est personnel.

Il peut être obtenu au centre de certification en personne, sur présentation de pièces d'identité, ou en envoyant leurs copies notariées. Le niveau le plus élevé, le certificat du bureau d'enregistrement, permet de certifier de nouveaux utilisateurs et d'effectuer des opérations d'échange.

Actuellement, pour la plupart des paiements, une commission de 0,8% est prévue. Cependant, lors de transactions entre participants dont le niveau n'est pas inférieur au niveau initial, aucune commission n'est facturée. De plus, il est possible d'effectuer des paiements sous protection : le montant du virement est bloqué dans le système et crédité sur le compte de l'utilisateur uniquement après avoir saisi le code.

Systèmes de paiement électronique

est un EPS international, opérant depuis 2001 (cependant, dans les dix ans à compter de sa fondation, la plate-forme était connu sous le nom de Moneybookers). La société a son siège à Londres. Désormais, en raison du changement de politique de l'entreprise, cette plate-forme est également représentée en Russie et des cartes Skrill circulent également, dont l'utilisation est impossible dans tous les autres pays de la CEI.

Skrill est un système de paiement conçu principalement pour les entreprises. Les utilisateurs réguliers sont également inscrits sur ce site : pour eux, l'utilisation de la fonctionnalité EPS est pratiquement gratuite (les commissions sont minimes).

Cela rend Skrill très populaire auprès des pigistes du monde entier et lui confère également un rôle de leader dans le divertissement en ligne.

Systèmes de paiement électronique

Comment choisir le système de paiement optimal ?

Citoyens des États post-soviétiques (y compris la Russie ) Je vous recommande de commencer immédiatement les sacs à main YuMoney et "WebMoney" - ce sont les plus populaires chez nous. Lors du choix d'autres systèmes, d'autres paramètres doivent également être pris en compte :

  • Représentation dans la région . Par exemple, certaines des plates-formes présentées ici sont inaccessibles ou problématiques pour les citoyens de Russie, d'Ukraine et d'autres États de l'espace post-soviétique. Le très populaire PayPal n'est maintenant pas entièrement pris en charge dans notre pays.

  • Géographie du bureau de représentation et devises prises en charge . Plus l'EPS est représenté de pays et plus il prend en charge de devises, plus les opportunités pour ses utilisateurs sont larges. Cependant, l'essentiel est que le système couvre la sphère de vos intérêts géographiques et monétaires.
  • Réputation . Ici, vous devez faire attention à l'histoire de l'entreprise : quand elle a été organisée, comment elle s'est développée.

    Les avis d'utilisateurs réels sur les réseaux sociaux et les sites d'avis indépendants sont très instructifs.

  • Licence . Les activités de l'entreprise doivent être sous licence sans ambiguïté et les informations de licence doivent être disponibles pour les utilisateurs. La licence est délivrée par le pays régulateur (l'État où EPS est enregistré).
  • Sécurité .

    Un point très important, mais tous les EPS décrits ici sont très bien protégés, sinon ils ne seraient pas populaires. Les systèmes de sécurité peuvent être très différents : toutes sortes de protocoles, contrôles de code de carte, signatures numériques, etc. Naturellement, lors de l'authentification, un mot de passe est demandé, suivi d'une vérification par le code E-NUM, un SMS ou un appel au numéro de téléphone joint. La fonctionnalité de certains systèmes de paiement comprend également des paramètres de sécurité personnels - l'utilisateur choisit lui-même le degré de protection dont il a besoin et comment accéder au portefeuille.

  • Commissions .

    Il est raisonnable de choisir EPS avec la commission la plus basse, mais ce point n'est pas toujours superficiel. Lisez attentivement les règles : elles peuvent indiquer discrètement des commissions invisibles à l'œil d'un utilisateur inexpérimenté. De nombreux systèmes effectuent des transferts internes dans une devise sans aucune commission, mais se font payer au détriment d'autres majorations (par exemple, un taux de change très défavorable).

  • Méthodes de dépôt et de retrait de fonds . C'est aussi un point très important.

    Les systèmes les plus préférés sont ceux qui prennent en charge les transactions impliquant des cartes de banques russes (c'est l'idéal). Sinon, vous devrez chercher une alternative : transférer des fonds entre des wallets de différents systèmes (ce qui n'est clairement pas rentable), recevoir de l'argent (ce qui n'est pas toujours possible et pratique), dépenser de l'argent sur Internet, etc.

Conseils pour les utilisateurs

Et comme accord final, permettez-moi de vous donner quelques conseils de sécurité :

  • Surtout pour le travail et les actions en EPS, créez une boîte aux lettres avec un nom compliqué. Il est préférable de choisir une plateforme réputée comme Google ou Yandex : un haut degré de protection est garanti. Liez votre courrier à votre téléphone mobile, auquel cas vous pouvez rapidement restaurer l'accès perdu.

  • Créez un mot de passe complexe à l'aide de lettres et de chiffres. Vous pouvez utiliser un générateur spécial, qui deviendra en même temps un magasin de clés sécurisé.
  • Modifiez régulièrement les mots de passe. Changez les codes d'accès au moins une fois tous les six mois et avec une utilisation active des systèmes de paiement - mensuellement.
  • Stockez les mots de passe dans un endroit sûr.

    À l'ère des technologies de l'information, la réserve d'informations la plus fiable est le cerveau de l'utilisateur. Cependant, il est difficile de se souvenir d'un mot de passe à plusieurs caractères, il est donc préférable d'utiliser l'option à l'ancienne : il suffit de l'écrire sur du papier et de le cacher à l'abri des regards indiscrets.

  • Définissez le niveau de sécurité maximum. Vous pouvez protéger au maximum chaque étape : de la connexion au système à l'exécution des transactions. Chaque transaction doit nécessiter une confirmation sous la forme qui vous convient : SMS, lettre à une adresse e-mail, code en E-num.

  • Vérifiez régulièrement la présence de virus sur votre ordinateur. Utilisez des versions payantes de programmes antivirus : elles sont peu coûteuses, mais elles offrent une sécurité maximale. Vous pouvez perdre beaucoup plus sur une protection imparfaite que vous ne pouvez économiser.
  • Ne participez jamais à des jeux de portefeuille magique ou à d'autres activités douteuses qui promettent des profits inimaginables. Ce sont tous des stratagèmes frauduleux destinés aux utilisateurs imprudents qui oublient l'emplacement du fromage gratuit.

La plupart des problèmes d'utilisation des systèmes de paiement sont liés à l'analphabétisme ou à la négligence des utilisateurs eux-mêmes. J'espère que ma publication d'aujourd'hui vous aidera à combler les lacunes dans les connaissances et à promouvoir l'utilisation harmonieuse des EPS dans tous les domaines d'activité.

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